최근 노후를 준비하는 사람들에게 개인투자용 국채가 주목을 받고 있습니다. 개인 투자용 국채는 국가에서 직접 원금을 보장해 주면서도, 여러 혜택까지 누릴 수 있어 많은 관심이 쏠리고 있습니다. 오늘은 개인투자용 국채의 금리, 수익률, 청약기준 및 청약방법에 대한 궁금증을 해결해 드리겠습니다.
만약, 현재 여유 자금을 안전하면서도 금리, 수익률이 높은 상품에 오랫동안 투자하고 싶은 경우라면 이 글을 통해 개인투자용 국채 매입을 고려해 보시면 도움이 될 수 있습니다.
▶함께 읽으면 좋은 내용
개인투자용 국채
정부는 이번 6월부터 개인투자용 국채를 발행하게 됩니다. 6월에 발행 예정인 2,000억원(10년물, 20년물 각각 1,000억원)을 포함해서 올해 말까지 총 1조원 규모의 개인투자용 국채를 발행할 계획입니다. 개인투자용 국채는 장기로 만기까지 보유했다가 한 번에 큰 금액을 돌려받는 ‘저축성 국채’입니다.
예금과 매우 비슷하지만 장기간 저축해야 하는 금융 상품입니다. 보통, 국채를 매수하게 되면 기준금리의 변경에 따라 가격이 달라지게 되는데, 개인투자용 국채의 경우에는 금융 상품 형태로 만들면서 예금 상품처럼 확정된 금리를 100% 받을 수 있습니다.
개인투자용 국채 장점
개인투자용 국채의 장점으로는 다음과 같은 내용들이 있습니다. ①원금 보장, ②높은 금리, 수익률, ③분리과세 혜택을 최대의 장점으로 꼽을 수 있습니다.
①원금 보장
개인투자용 국채는 국가가 발행하는 국채로, 나라가 망하지 않는 이상 원금은 보장됩니다. 일반적으로 기업들이 발행하는 채권인 회사채보다 더 안전하다고 볼 수 있습니다. 장기간 투자하면서도 원금 손실 걱정을 할 필요가 없으니 큰 장점입니다.
②높은 금리, 수익률
개인투자용 국채는 이자를 연복리(원금에 이자가 붙으면 원금과 이자를 합친 금액에 다시 이자를 붙이는 방식)로 계산해서 돌려주기 때문에 높은 수익률을 제공합니다. 이자율은 표면금리와 가산금리를 더해서 적용이 되며, 매달 나오는 채권마다 차이가 있습니다.
표면금리는 전월 발행한 같은 연물 국채의 최고 낙찰금리로 책정하고, 가산금리는 시장 상황을 고려해서 매월 결정하게 됩니다. 이번 6월에 정부에서 발행하는 개인투자용 국채는 다른 국채에 비해 높은 금리, 수익률이 보장되기에 많은 관심이 집중되고 있습니다.
③분리과세 혜택
클릭 시 확대됩니다
마지막으로 세제혜택도 제공이 됩니다. 매입금액 기준, 총 2억 원까지는 이자소득에 대해 15.4%의 분리과세 혜택이 적용됩니다. 종합과세가 아닌 분리과세가 적용되는 것은 큰 장점이라 할 수 있습니다. 단, 추후 세법 개정으로 변경될 가능성은 있습니다.
개인투자용 국채 수익률
6월 20일에 발행되는 개인투자용 국채의 기간과 수익률에 대해서도 살펴보겠습니다. 개인투자용 국채의 투자 기간은 10년과 20년이 있습니다. 개인투자용 국채 10년물과 20년물을 만기까지 보유 시에는 상당한 수익률을 누릴 수 있습니다.
요즘처럼 저금리 시기에 장기 투자가 가능한 여유자금이 있다면 꼭 도전해 보세요. 개인투자용 국채 10년물과 20년물의 만기까지 보유 시 수익률 표는 아래에서 구체적으로 확인해 보실 수 있습니다.
클릭 시 확대됩니다
개인투자용 국채 청약기준
개인투자용 국채의 청약기준을 정리해 드리면 다음과 같습니다. 개인투자용 국채는 매월 발행한도 내에서 청약 신청자에게 배정을 하게 됩니다. 만약, 청약신청 된 총 금액이 발행 한도(6월 2,000억원)를 넘어서는 경우에는 원하는 만큼 매입하지 못 할 수도 있습니다.
이런 경우 소액 청약에 대해 우선 배정을 실시하게 됩니다. 청약 결과는 발행일로부터 2영업일 전에 발표되며, 모든 청약자에게 기준 금액까지 일괄 배정 후 잔여물량은 청약자별 ‘청약금액 – 기준금액’에 비례하여 배정하게 됩니다.
개인투자용 국채 청약방법
많은 사람들이 개인투자용 국채의 청약방법을 가장 궁금해 하실 것으로 생각됩니다. 개인투자용 국채는 판매대행기관으로 지정된 미래에셋증권에서 12월을 제외하고 매월 청약 방식으로 모집하게 됩니다.
- 국채 발행주기: 연 11회 (1~11월), 매월 20일 발행
- 판매 종목: 10년물, 20년물
- 청약기간: 매월 발행일로부터 3~5영업일 전
- 청약결과발표: 발행일로부터 2영업일 전
- 배정방식: 공모주 청약과 비슷하게 일괄/비례 방식으로 배정
- 판매대행기관: 미래에셋증권
- 청약자격: 미래에셋 개인투자용 국체 전용계좌를 보유한 개인 (1인 1계좌)
- 매입한도: 1인당 연간 1억원 한도
- 최소 매입단위: 10만원 이상 (10만원 단위로)
6월 20일 발행되는 개인투자용 국채(10년물, 20년물 각 1,000억원 규모)의 청약기간은 6월 13일~17일로 현재 청약이 진행되고 있습니다. 매 영업일 오전 9시부터 오후 3시 30분까지 신청할 수 있습니다.
미래에셋증권 M-STOCK 앱이나 모바일 웹에서 전용계좌를 개설한 후, 청약기간에 미래에셋증권 창구를 방문하거나, 홈페이지 · 앱을 통해 즉시 청약이 가능합니다. 최소 10만 원부터 연간 한도 1억원까지 가능하며, 10만원 단위로만 매입이 가능합니다.
개인투자용 국채 활용방법
마지막으로 개인투자용 국채의 활용방법도 간략히 정리해 드리겠습니다. 중도 환매는 매입 1년이 지나서 가능하지만, 환매 시 가산금리, 연복리, 세제혜택이 모두 사라지게 되며 표면금리에 따른 단리 이자만 제공됩니다. 개인투자용 국채의 소유권 이전은 원칙적으로 불가 합니다. 단, 상속, 유증, 강제집행의 경우 예외적으로 인정됩니다.
개인적으로는 개인투자용 국채가 노후대비용 금융 상품으로 매력이 있어 보입니다. 매입 후 10년, 20년 만기까지 보유 시에 받는 수익률이 확정(수익률 이미지 참조)되어 있기 때문에, 예로 매달 100만원씩 20년 간 매입한다면 20년 후부터 매달 191만원 정도의 금액을 20년 간 매월 수령할 수 있습니다.
쉽게 설명드리면, 처음 매입한 100만원이 20년 만기까지 보유 시 세후 약 191만원이 되며, 매월 100만원씩 20년 간 매입한다면, 순차적으로 매월 만기 된 세후 금액을 받게 됩니다. 물론 6월 개인투자용 국채의 수익률 기준으로 단순 계산했지만, 의미가 있어 보입니다.
게다가, 매입 금액 2억원까지는 15.4%의 분리과세 혜택도 적용되니 더욱 매력이 있습니다. 만약 분리과세 혜택이 적용되는 2억원 한도 내에서 20년 간 연금처럼 분할매수 하려면 월 83만원(200,000,000/240개월) 정도를 매수하면 될 것 같습니다.
개인투자용 국채 매입을 위해서는 전용계좌 개설이 필요하니, 20 영업일 계좌 개설 제한을 잘 체크하셔서 계좌 개설 후 참여해 보시기 바랍니다.