법적으로 개인회생이 시작되면 국가가 최저생계비 정도는 보장해 주지만, 이것 만으로는 생활하기에 부족하기 때문에 개인회생 대출을 찾게 됩니다. 이번 글에서는 많은 분들이 궁금해 하실 개인회생 대출 및 대출 자격에 대해 중점적으로 체크해 드리겠습니다.
작년에 개인회생 신청 건수가 무려 10만 명에 달한다고 하며, 이 수치는 통계를 작성한 이후 최고치에 해당할 정도라고 합니다. 개인회생 중인 많은 분들이 대출을 알아보지만, 대부분은 은행에서 상환 여력이 안 된다는 이유로 거절 당합니다.
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개인회생 제도
개인회생 제도는 채무자가 파산에 직면했지만 일정한 소득이 있는 경우에 법원에서 정해준 변제 계획을 5년 동안 성실히 모두 갚는다면 남은 채무를 면책 받을 수 있는 제도 입니다.
개인회생 대출 및 대출 자격
개인회생 중 대출 가능 여부와 가능하다면 대출 자격은 어떻게 되는지? 궁금해 하는 분들이 많으십니다. 개인회생 중에 대출이 가능 하려면 은행이 아닌 다른 곳을 통해 알아보는 것이 좋습니다.
대표적으로 서민금융진흥원, 신용회복위원회, 저축은행 등의 기관이 있으며 관련 상품의 대출 자격은 아래에서 확인해 보시기 바랍니다.
①서민금융진흥원
개인회생 중에도 서민금융진흥원의 소액 대출이 가능할 수 있습니다. 개인회생자가 가능한 상품으로 햇살론15, 소액생계비 대출 등이 있습니다. 이 두 상품은 이자를 성실 납부하면 우대 금리 혜택도 받을 수 있습니다. 두 상품의 대출 자격은 아래와 같습니다.
ⓐ햇살론 15 대출 자격
- 대상: 연소득 4,500만 원 이하이거나 개인 신용평점이 하위 20%에 해당되는 자(연소득 3,500만 원 이하는 신용평점 제한 없음)
- 한도: 최대 2,000만 원
- 금리: 연 15.9%
- 우대금리: 성실 상환 시 1년마다 금리 인하(3년 선택 시 3%, 5년 선택 시 1.5%)
- 상환방법: 원리금균등분할상환
ⓑ소액생계비 대출 자격
- 대상: 개인 신용평점 하위 20%이면서 연소득 3,500만 원 이하
- 한도: 최대 100만 원
- 금리: 연 15.9%
- 우대금리: 성실 상환 시 6개월마다 3%인하, 추가대출 시 연 12.9% 적용
- 상환방법: 1년 만기일시상환(중도상환수수료 無, 성실 상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능)
②신용회복위원회
개인회생 중에도 신용회복위원회 소액금융지원이 가능할 수 있습니다. 신용회복위원회의 대출 자격으로는 회생 변제 계획을 성실하게 이행 중인 채무자들을 대상으로 긴급자금 대출을 지원하고 있습니다.
긴급자금 대출에는 ⓐ생활안정자금, ⓑ학자금, ⓒ고금리차환자금 등이 있으며, 대출 가능 금액은 채무조정 기간에 따라 차이가 있습니다. 비대면 소액대출의 경우 1회 300만 원, 이자는 연 4.0%(학자금의 경우 연 2.0%) 이내입니다.
단, 개인회생 후 새롭게 발생된 채무가 과다하거나, 최근 6개월 이내에 새로운 채무가 있다면 지원이 불가능합니다. 구체적인 사항은 신용회복위원회 홈페이지 및 콜센터(☎1600-5500)를 통해 확인해 보실 수 있습니다.
③저축은행
개인회생 중이라 할지라도, 서민금융진흥원, 신용회복위원회에 이어 마지막으로 저축은행 상품 등을 고려해 볼 수 있습니다. 저축은행에서 제공하는 개인회생자 대출 상품을 체크해 보시되, 주의해야 할 사항은 금리가 위 두 기관의 상품에 비해 상당히 높기 때문에 신중하게 선택해야 합니다.
현재 개인회생 중인 채무조정자들은 무엇보다 대출 이자 부담이 상당히 크기 때문에 서민금융진흥원이나 신용회복위원회의 상품부터 우선 살펴보는 것이 좋습니다.